A Maneira Mais Rápida de Viver de Dividendos (com FIIs)

E aí, minha gente! Tudo certo com vocês? Espero que sim. Bom, no artigo de hoje, eu vou mostrar a maneira mais rápida para viver de dividendos. Seja lá qual for a sua meta de dividendos – 2.800, 3.000 ou 10.000 reais – vou mostrar como você pode fazer para alcançar isso mais rápido e ter um trajeto claro do caminho que precisa seguir.

Sei que muitos de vocês já compraram as primeiras cotas de fundos imobiliários e já começaram a investir de alguma forma, mas pode ser que você ainda não tenha um planejamento para alcançar isso mais rápido. É justamente sobre isso que vamos falar aqui.

A Importância das Pequenas Metas

Os dividendos vêm escalando e aumentando com frequência na minha carteira. Como as ações não pagam com tanta frequência quanto os fundos imobiliários, nos meses que elas não pagam cai um pouco o dividendo, mas no geral, eles vêm subindo mês após mês.

Você tem que levar em consideração que o dividendo é um dinheiro que você vai ganhar sem precisar trabalhar por ele. O funcionamento é assim: você trabalha, ganha o seu dinheiro, pega uma parte dele e investe para gerar renda passiva. Dessa forma, você vai ficar cada vez mais rico, até chegar um tempo em que essa renda passiva vai bancar todos os seus custos mensais. É aqui onde você pode optar por parar de trabalhar e viver de renda.

Uma dica inicial que eu tenho para você é: mesmo que o seu custo mensal seja, por exemplo, R$ 2.800, faça pequenas metas de dividendos. Nunca foque sempre no final. Foque em receber os primeiros R$ 50 de dividendos, depois em receber os primeiros R$ 100, e assim você vai escalando suas metas.

Foi assim que eu fiz lá atrás para não desanimar. Imagina você começar a investir e receber 10 ou 20 centavos de dividendos. Se você não tiver uma mente muito programada para esperar o longo prazo, acaba desistindo quando foca na meta superior.

O Planejamento: Os Dois Números Mágicos (Atualizado para 2026)

Para você ter um planejamento simples e fácil de seguir, você precisa se basear em dois dados importantes.

1. O Número Mágico do Fundo Imobiliário

Todo fundo imobiliário tem o seu número mágico. O que seria isso? É aquele número de cotas que você precisa ter de um determinado fundo para que os próprios dividendos já consigam comprar uma outra cota dele mesmo.

Vamos dar um exemplo com o MXRF11 (Lembrando que não é nenhum tipo de recomendação, vou usar apenas como exemplo):

• Preço atual da cota em 2026: R$ 9,81.
• Último rendimento pago: R$ 0,10 por cota.

Se você comprar uma cota do MXRF11, vai receber 10 centavos todo mês. Se tiver duas cotas, vai receber 20 centavos. Agora, olha que interessante: se você tiver 99 cotas do MXRF11, os R$ 9,90 que você recebe de dividendos já dão para você comprar uma nova cota dele. Então, 99 cotas é o atual número mágico do MXRF11.

Podemos fazer o mesmo com o HGLG11:

• Preço atual da cota em 2026: R$ 157,50.
• Último rendimento pago: R$ 1,10 por cota.

Fazendo as contas, com cerca de 144 cotas do HGLG11, você já tem um rendimento de R$ 158,40, o que já compra uma nova cota dele. Esse é o número mágico do HGLG11 hoje. Você pode fazer isso para todos os fundos da sua carteira.

2. O Seu Número Mágico Pessoal

Depois de achar o número mágico do fundo, você precisa encontrar o seu número mágico. Nada mais é do que uma meta, um planejamento de cotas que você precisa atingir para chegar ao valor financeiro que deseja.

No meu caso particular, eu tinha a meta (tinha porque já alcancei) de receber R$ 600 de dividendos do HGLG11. Quantas cotas eu precisaria ter para alcançar essa meta hoje? Cerca de 546 cotas, considerando que ele paga R$ 1,10 por cota. Então esse foi o meu número mágico por muito tempo, até que eu conseguisse chegar a essa meta. (Hoje já recebo mais de R$ 600 dele).

Eu também tenho o MXRF11 em carteira, e a minha meta com ele é receber R$ 300 de dividendos. Então, eu preciso ter 3.000 cotas do MXRF11 (rendendo R$ 0,10 cada) para conseguir receber isso.

E quanto você precisa investir para chegar nesse seu número mágico? É muito simples: basta multiplicar a quantidade de cotas pelo valor atual da cota.

• Para o MXRF11: Preciso de R$ 29.430 para comprar as 3.000 cotas a R$ 9,81.
• Para o HGLG11: Precisaria investir cerca de R$ 85.995 (546 cotas a R$ 157,50) para receber esses R$ 600 de dividendos.

Claro que você não precisa investir tudo de uma vez! Você pode comprar cota por cota, assim como eu montei essa minha renda passiva, comprando aos pouquinhos. Fiz isso para todos os meus fundos imobiliários e seguir isso me animava muito.

Esqueça um pouco a Cotação e Fique de Olho no Preço Teto

Fazer esse acompanhamento por cotas faz com que você não fique o tempo todo olhando se o fundo está caindo ou subindo. Isso vai te deixar mais focado e evitar que você fique preso a essas oscilações do mercado. Vejo muito investidor iniciante perguntando: "Meu Deus, comprei o HGLG e agora não para de cair!".

Você não deve se preocupar tanto com o preço, mas claro que existe um preço teto para tudo. Você não pode, por exemplo, pagar R$ 13 no MXRF11 porque vai estar muito acima do preço justo dele. Mas, enquanto não extrapolar o seu preço teto, você pode continuar comprando. Se comprou a R$ 9 e no mês que vem está R$ 9,20 ou próximo de R$ 10, você pode continuar comprando, pois ainda está abaixo do preço teto.

No resumo: levando em consideração o seu preço teto e fazendo uma análise bem feita para saber se o fundo tem bons indicadores, você não precisa ficar tão apegado à cotação.